По данным РБК, дело замглавы Агентства Попелюха связано с банкротством Межтопэнергобанка, который с 2017 года находится под конкурсным управлением АСВ. Банк получил от одного из своих должников в качестве залога аквапарк и АСВ сдало его в аренду — по мнению силовиков, слишком дешево. Из-за этого аквапарк, а значит, и банк-должник, и его кредиторы недополучили 200 млн рублей, рассказали источники РБК. В свою очередь, «Коммерсант» со ссылкой на свои источники пишет, что Попелюх причастен к хищению этой суммы, которая досталась «преступной группе» .

АСВ с 2004 года отвечает за возврат денег вкладчикам обанкротившимся банкам. За 20 лет работы агентство выплатило более 2 трлн рублей 4,4 млн вкладчикам 549 кредитных учреждений. А с 2008 года агентству поручили санацию проблемных банков, когда мировой экономический кризис докатился до России и ударил по капиталу финансовых организаций. У банковского сектора тогда были две серьезные взаимосвязанные проблемы: плохие долги заемщиков (то есть кредиты, которые заемщики оказались не в состоянии возвращать и платить проценты по ним), а также привычка банков кредитовать проекты их акционеров, создавая «дыры» в балансах.

В 2013 году ЦБ возглавила Эльвира Набиуллина и объявила о тотальной «расчистке» банковского сектора. Ее пик случился в 2015–2017 годах, когда лицензий лишились около 300 банков. Именно тогда крупнейшими санациями занималось АСВ. Агентство привлекало инвесторов и выдавало им на спасение проблемных банков кредиты по низкой ставке за счет средств ЦБ. За С 2008 агентство потратило на эти цели около 1,6 трлн рублей.

Десять лет оздоровления через АСВ показали, что эта схема неэффективна. Более того, именно она усугубила проблемы банковского сектора, в котором к 2017 году случился серьезный кризис. Тогда пришлось санировать сразу три крупнейших частных банка, но уже без АСВ.

Санация санаторов

В 2017 году ЦБ начал спасение сразу трех крупных финансовых конгломератов: «Открытие» вместе с банком «Траст», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк». Суммарная дыра в их капитале оценивалась более чем в 600 млрд рублей и именно столько они получили на докапитализацию от Банка России.

Все эти три банка до того, как им понадобилось спасение, были привлечены АСВ в 2010-е годы в качестве санаторов для других обанкротившихся банков. Это стало одной из причин, по которой «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк» столкнулись с недостатком капитала. И это не уникальные случаи — проблемы испытывали и другие банки-санаторы. И поэтому, как подытожил работу АСВ «Интерфакс» со ссылкой на финансовых аналитиков, «старая схема санации с привлечением инвестора и использованием кредитных средств оказалась нежизнеспособной».

АСВ не справилось по нескольким причинам, перечисляет в своем исследовании экономист Нина Протас. Это непрозрачная процедура привлечения санатора-инвестора, неверная оценка «дыры» в капитале и заранее установленные слишком большие сроки оздоровления — до 10 лет (это, например, случай крупного банка «Уралсиб»). В итоге в 2017 году, когда банковский кризис ликвидности был в самом разгаре, агентство Fitch опубликовало разгромный для АСВ доклад.

А в 30% случаях финансового оздоровления банкам требуется повторная санация (ее случаи описаны здесь), потому инвесторы сами обанкротились или нуждаются в помощи государства.

Когда ЦБ возглавила Набиуллина, ее подчиненные и она сама стали говорить о неэффективности санации через АСВ. Но изменили систему только в 2017 году, когда заработал механизм оздоровления через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора. АСВ лишили права новых санаций, доверив лишь довести до конца уже начатые кейсы. Если бы ЦБ не изменил режим санации, в 2017 году банки могли бы начать падать в режиме «эффекта домино», говорил агентству ТАСС аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков.

Претензии прокуратуры

О том, что АСВ ошибается при расчете размера дыры в капитале санируемых банков, говорили не только экономисты, но и силовики.

Именно такую претензию в 2015 году, то есть в самый разгар «оздоровительной» деятельности Агентства к нему предъявила Генпрокуратура. Она сформулировала свой ответ о том, почему инвесторам, которым передавали на санацию банки, не хватало денег на их оздоровление. Во-первых, прокуроры обнаружили, что АСВ анализирует состояние банков чересчур быстро: проводит лишь экспресс-оценку балансов вместо детального анализа, чтобы скорее приступать к оздоровлению.

А во-вторых, пришла к выводу Генпрокуратура, некоторые планы санкции составлялись без подробного описания активов и обязательств требовавших оздоровления банков. В итоге санатор получал неверную информацию и дыра в банковском балансе в реальности оказывалась куда шире, чем представлялось изначально. Из-за этого инвесторам, которых привлекало АСВ, не хватало денег на санацию — и у санаторов начинались финансовые проблемы.

В частности, именно такая претензия у Генпрокуратуры была к АСВ при оздоровлению «Пробизнесбанка» (его передали на санацию в «Бинбанк», который потом тоже пришлось спасать, но уже без АСВ, напрямую Банком России) — того самого, который упоминается в недавнем расследовании политика Максима Каца. После того этот банк в 2015 год признали банкротом, российское следствие пришло к выводу, что его менеджеры Алексей Железняк и Сергей Леонтьев присвоили 2,4 млрд рублей, принадлежавших вкладчикам. После этого, как утверждает Кац, банкиры пытаются «отмыть» свою репутацию за пределами России, участвуя в делах Фонда борьбы с коррупцией.

О том, что АСВ вначале выделяла деньги, а потом уже начинала оценивать масштаб бедствия в банках, говорила и Счетная палата в 2017 году.

Недовольные вкладчики и кредиторы

«Пробизнесбанк» фигурирует и в еще одном крупном скандале вокруг АСВ. Банк потерял лицензию в 2015 году и уже год спустя «спасательная операция» Агентства привела к бунту клиентов и возмущению кредиторов банка. Они сочли действия АСВ непрозрачными и необоснованными.

Вкладчики, которых возглавлял бизнесмен Нерсес Григорян, обвиняли АСВ в том, что не могут получить информацию о ходе банкротства. Григорян рассказывал о том, что нужные ему документы о том, как идет санация, он смог получить только через суды. А кроме того, эти же клиенты банка уличили АСВ в том, что оно неправомерно перевело 600 млн рублей из «Пробизнесбанка» в банк «Российский капитал» («дочку» АСВ). Вкладчики добились возврата этой суммы в санируемый банк через Генпрокуратуру.

А кредиторы через суд добились того, что обратно в «Пробизнесбанк» были возвращены две его «дочки» — банки «Пойдем!» и Национальный банк сбережений. Их, по мнению кредиторов, АСВ продала с нарушениями и дешевле, чем за них можно было бы выручить. Эти тяжбы тянулись несколько лет, но в итоге АСВ проиграло суды (подробно эта история описана в совместном расследовании «Проекта», «Медузы» и VTimes).

12 миллиардов наличными

В июле 2019 года уволился и покинул Россию первый замглавы АСВ Валерий Мирошников. По данным «Проекта» и The Bell, он был связан с полковником Кириллом Черкалиным, возглавлявшим банковский отдел управления «К» службы экономической безопасности ФСБ.

Мирошников уехал сразу после того, как Черкалин был задержан, у него и его сослуживцев нашли рекордный объем наличных и ценностей на общую сумму 12 миллиардов рублей. В 2021 году Черкалина приговорили к 7 годам лишения свободы за взятки и мошенничество.

Издание «Открытые медиа» (прекратило работу в 2021 году) сообщало со ссылкой на близкий к следствию источник, что Черкалин утверждал на допросах: большая часть найденных у него денег не его — они принадлежат как раз Мирошникову. И именно замглавы АСВ, по данным «Открытых медиа», разрабатывал схемы для обогащения.

Напомним, что всего через АСВ прошло 1,6 трлн рублей на финансовое оздоровление кредитных организаций.

«Новая газета» писала о том, что следствие и суд так и не ответили на вопрос о происхождении миллиардов Черкалина, который уже вышел на свободу.

Одним из тех, кто мог платить «за покровительство» Черкалину, мог быть бывший владелец банка «Югра» Алексей Хотин — по крайней мере, так утверждали источники РБК. По данным издания, такие показания дал на следствии Хотин, получивший 9 лет колонии за растрату 23 млрд рублей. Банкротство «Югры» стало одним из крупнейших подобных дел в России и АСВ пришлось выплатить вкладчикам банка 170 млрд рублей после того, как ЦБ в 2017 году отозвал его лицензию. И, кстати, Черкалин на следствии говорил о том, что сотрудники ФСБ «оказывали покровительство» банку «Югра».