«Сбер» может переводить рубли на счета в Европу. Это безопасно?
Объясняем, почему не нужно пользоваться этой услугой и как за это могут наказать
Клиенты российского «Сбера» могут прямо из приложения сделать перевод по номеру карты, открытой в Европе. Первым об этом в середине июня 2025 года сообщил журналист Никита Могутин. Он выяснил, что деньги можно отправить через российский сервис «Служба быстрых платежей» (СБП). «Операция проходит через контору-посредника — польский Quicko Wallet. Деньги поступают примерно за минуту плюс-минус или быстрее», — написал Могутин. После этого издание The Bell выяснило, что через приложение «Сбера» можно отправить рубли на счета двух финансовых организаций: британо-литовского Revolut и немецкого N26.
Журналист «Новой-Европа» попробовал ввести номера нескольких карт Revolut в приложении «Сбера» и убедился в том, что выполнить перевод действительно можно. Во всех этих случаях мы тестировали такую возможность для счетов разных платежных систем, открытых в Германии.
Приложение «Сбер» подтверждало, что деньги будут отправлены туда напрямую. При этом «Сбер» «нашел» три карты из четырех, которые мы в него вводили, — и только на одну из них перевод оказался невозможен.
В онлайн-чате с оператором службы поддержки «Сбера» нашему журналисту подтвердили, что сделать переводы в Revolut и N26 возможно. «Лимит до 2 млн в сутки, комиссия 2% от суммы, минимум 30 рублей», — ответил оператор на вопрос об условиях перевода.
У собеседника «Новой-Европа», который работает на крипторынке, вызвал удивление сам факт того, что отрезанный от мировой финансовой системы «Сбер» имеет доступ к данным европейских счетов и карт. По его мнению, это может свидетельствовать о том, что российские подсанкционные банки «всеми способами, официально и неофициально» собирают и агрегируют информацию по зарубежным карточкам, к которой они не должны иметь доступа из-за санкций. Собеседник предположил, что часть этой информации можно найти в нелегально полученных базах, другие же данные лежат в открытом доступе, или могут быть «доступны в общей системе у банков и финансовых структур из РФ которые не под санкциями».
Риски в Европе
«Сбер», как и большинство крупнейших российских банков, с 2022 года находится под санкциями и отключен от системы SWIFT, которая нужна для международных переводов.
Граждане Евросоюза и те, у кого есть постоянный вид на жительство (ПМЖ), не имеют право вступать в какие-либо отношения с подсанкционными российскими компаниями — это прямо запрещено регламентом Евросоюза («Новая-Европа» подробно писала о том, что грозит жителям ЕС за то, что они сохраняют счета в российских банках). Санкционный юрист, партнер BGP Litigation Сергей Гландин, сказал The Bell, что за один эпизод нарушения санкций можно получить в США до 20 лет, а в ЕС до пяти лет тюрьмы для физических лиц.
Тех же, кто живет в Европе на основании временного вида на жительство (ВНЖ), наказать не могут — это следует из европейских законов. Тем не менее, если комплаенс (подразделение, которое отвечает за легальность происхождения средств) банка заподозрит, что деньги переводятся в обход санкций с нарушением законов, клиенту могут заблокировать и даже полностью закрыть счет, сказали «Новой-Европе» двое финансовых консультантов. Разморозка счета в европейском банке — это сложная процедура, требующая множества документов и доказательства «чистоты» финансов.
«Тому, кто переведет 5 тысяч рублей, скорее всего, ничего не будет. Но какой смысл ради 5 тысяч рублей в это ввязываться, тоже непонятно», — сказал нам один из наших собеседников. «А большую сумму переводить, например 1 млн рублей, через такой канал я бы не стал», — добавил консультант.
Он объясняет это тем, что санкции — не единственная проблема такой транзакции. Дело в том, что, как выяснил The Bell, получатель денег от Сбера — то есть клиент европейской финансовой организации, — увидит, что деньги пришли не от российского подсанкционного банка, а от неизвестного отправителя. Связано это с тем, что транзакция пройдет через посредника в одной из стран Центральной Азии. Такая платежная компания-«прокладка» может на рубли купить криптовалюту, а уже затем конвертирует «крипту» в евро.
При таких операциях, когда используются криптоплатежи, в странах Запада сложно будет подтвердить происхождение денег, говорит финансовый консультант, с которым мы поговорили. «Ваши евро вышли из крипты и дальше для всех других институций будут вопросы, откуда они взялись и как они туда попали», говорит он. Вопросы могут быть связаны с тем, что никто не сможет вам гарантировать, что в цепочке не участвуют лица или компании с деньгами непонятного происхождения, не говоря уж об откровенно криминальных средствах.
«Я бы точно таким способом не пользовался. В ЕС такое очень не любят и точно в рандомный момент просто заморозят счет и скорее всего потребуют доказать происхождение денег — в 99% доказать будет нереально и заблокируют счет скорее всего навсегда», — описал риски для получателей платежа специалист, работающий на крипторынке.
Поэтому, резюмирует поговоривший с нами финконсультант, если есть желание и умение делать криптопереводы, то гораздо безопаснее самому открыть криптокошелек и научиться контролировать происхождение поступающих на него средств. В ЕС существуют криптокарты от «белых» проектов, к которым регуляторы финансового рынка относятся нормально, поэтому лучше обходиться без «серых» прокладок, сказал криптоспециалист.
Риски в России
Если вы жили в Евросоюзе и не сообщали (и не собирались сообщать) Федеральной налоговой службе России о том, что у вас счет в европейском банке, то при переводе на Revolut или N26 из «Сбера» вы совершаете «явку с повинной». Ваш зарубежный счет будет засвечен.
На первый взгляд, в этом ничего опасного нет. По российскому закону о валютном регулировании и валютном контроле, отчитываться о своих зарубежных счетах и транзакциях по ним должны только те, кто большую часть года (более 183 дней) провели в России. А те, кто не в России и утратили российское налоговое резидентство — не должны.
Но на практике это не так просто, как это в последнее время и бывает с российскими законами. Обычно человек считает, что может доказать утрату налогового резидентства штампами в загранпаспорте о пересечении границы. Но, как написал у себя в канале налоговый юрист Артур Дулкарнаев, «кажется, времена, когда можно было показать просто скан загранпаспорта, проходят».
Сейчас, пришел к выводу юрист, общая логика налоговиков, с которой соглашаются суды, вот какая: наличие российского гражданства подразумевает приоритетное проживание гражданина в своей стране.
Дулкарнаев в июне этого года сообщил, что в Москве и Московской области налоговая служба массово требует дополнительные документы о пребывании за рубежом. ФНС объясняет это тем, что в Армению или Беларусь можно въехать по внутреннему паспорту, а кроме того, отметки в проездной документ не ставятся, когда есть автоматизированная система паспортного контроля, которая работает без участия пограничников. Так пишет юрист со ссылкой на судебные дела. Дополнительные документы, которые хочет увидеть ФНС, — это, например, вид на жительство, свидетельство о налоговом резидентстве в другой стране, договор аренды жилья, квитанции об оплате коммунальных услуг, студенческие и рабочие визы, банковские выписки, где видны ежемесячные расходы на жизнь, и так далее.
Учитывая, что российское законодательство становится всё более и более репрессивным, — особенно в отношении тех, кто покинул страну после начала войны и не скрывает своих убеждений, — вряд ли стоит сообщать властям так много подробностей о себе.
